Ссуда или кредит под залог земли (участка). Как это оформить?

Особенности получения

Взять кредит под залог земельного участка в банковском учреждении значительно сложнее, чем при использовании в качестве залогового имущества других видов недвижимости (квартиры, коттеджа, офиса). Это объясняется высокой трудоемкостью подготовительной процедуры и сложностью проведения оценки.

Для получения денег необходимо собрать пакет документов, включающий:

  • кадастровый паспорт;
  • межевой план;
  • бумаги о праве собственности;
  • документально подтвержденное согласие на сделку от всех владельцев земли (если собственников несколько).

Залог не оформляется на землю, собственником которой является государство или муниципальные учреждения, а также на виды недвижимости, находящиеся в пожизненном наследственном владении. Арендатор имеет право получить кредит под залог земельного участка в том случае, если собственник согласен на оформление договора и условия проведения сделки не противоречат законодательным нормативам.

Такая ссуда не предусматривает ограничений в распоряжении недвижимостью. Заемщик может:

  • возводить на участке постройки;
  • использовать территорию в коммерческих целях;
  • постоянно проживать на объекте.

Главное условие соглашения — погашение ссуды в установленные договором сроки. Если заемщик регулярно нарушает финансовые обязательства, долг увеличивается на сумму пени, начисленной за каждый день просрочки. Клиенты, планирующие взять кредит под залог участка, должны объективно оценивать собственные финансовые возможности и личные обстоятельства. Кредитор, выдающий крупную сумму в срочном порядке, рассчитывает на добросовестность и честность заемщика, установление доверительных отношений.

Рассмотрим список требований к земельному участку, передаваемому банку в качестве залога по кредиту.

  1. Желательно нахождение земельного участка на расстоянии 30-50 км. от города, в котором есть отделение банка-кредитора.
  2. К участку должны быть подведены жизненно важные коммуникации: вода, газ, электричество.
  3. Инфраструктура в районе месторасположения надела должна быть развитой.
  4. Земля должна быть расположена либо в коттеджном поселке, либо в любом другом организованном населенном пункте.
  5. Согласие на передачу участка банку под залог должна дать жена (муж) заемщика и его совладельцы, если они есть.
  6. Согласие должно быть заверено нотариально.
  7. Кредитная история залогодателя должна быть безупречной.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  1. земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  2. в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  3. на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  4. место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  5. все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  6. участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  7. наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  8. не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Выдача займа под залог земельного участка – это коммерческая услуга, которая позволяет клиенту срочно получить деньги на покупку недвижимости, освоение сельскохозяйственных земель и даже открытие собственного бизнеса.

Процедура

Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, понадобиться пройти определенную процедуру в банковской организации, и желательно заранее изучить все предстоящие шаги, чтобы не затягивать время и не нервничать в процессе оформления. Сами банковские работники советуют заняться документами еще до похода в банк, ведь в любом варианте придется заниматься сбором бумаг. Предлагаем вам изучить экспертное руководство, как быстро и легко получить кредит под залог земли.

  • Необходимо изучить все банки, дающие кредит под залог земельного участка, и выбрать ту организацию, которая предлагает самые выгодные условия. Не стоит экономить время на изучении различных предложений, только так можно будет найти оптимальный вариант. Если в том банке, где вы получаете заработную плату, есть выгодное предложение. То лучше всего отдать предпочтение именно ему. В такой организации получить кредит под залог земли можно будет практически со стопроцентной гарантией. Но если условия нельзя назвать выгодными, то лучше продолжить поиски альтернативы. Есть ряд сервисов, которые помогут сравнить условия и предложения, но кроме этого необходимо провести самостоятельный мониторинг, основанный на оценке рейтинга, финансовых показателей, опыта работы и реальных отзывах граждан. Внимательно изучите предложения небольших региональных банков, они могут быть интереснее, чем у крупных представителей финансового сектора. Но минус заключается в том, что неизвестные кредитные учреждения намного чаще сталкиваются с банкротством. Средний показатель банкротства – до шестидесяти банковских организаций ежегодно. Не стоит надеяться на то, что разорившийся банк – это возможность уклониться от выплаты по кредиту, платить все равно придется, но только другой организации.
  • Предоставление документации и оценка земельного надела. Чтобы взять кредит под залог земли, вам придется приготовить ряд бумаг, и только после этого банк оценит участок. Все современные банки используют интерактивные системы, так что вполне реально оформить заявки в режиме онлайн, что позволит экономить и временные, и финансовые расходы. Иногда для интернет клиентов действует система скидок. Сразу стоит учитывать, что такие решения банковских организаций являются предварительными, для окончательного вывода придется посетить банк, предъявить оригинальные документы. Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, необходимо наличие кадастрового и межевого плана, правоустанавливающих бумаг, выписки из ЕГРН и нотариально заверенного согласия совладельцев. Лучше договориться об оценивании земли с независимым экспертом, в противном случае этим займется представитель банковской организации, а он – заинтересованное лицо в занижении стоимости.

Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости. Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Общие условия

  • годовые 16-20%;
  • сумма кредита составляет 55-60% от рыночной стоимости;
  • рассмотрение заявления происходит за 2-5 дней;
  • срок кредитования в среднем 3-20 лет;
  • подтверждение наличия заработной платы;
  • все постройки и новообразование (сад, огород) возведенные в период кредитования включаются в залог.

Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные.

Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний. В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя.

Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора. Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

Тонкости

Кредитование под залог земельного участка проходит по стандартной схеме в офисе банка. Необходимо предоставить документы и написать заявление-анкету. После этого банк осуществляется проверку данных и выносит решение. Если банк одобрил прошение происходит:

  • страхование участка;
  • регистрация необходимых документов по кредиту в УФРС (Управление федеральной регистрационной службы) и получение входящего номера;
  • полученный номер передается в кадастровую службу;
  • регистрация сделки в ЕГРП (Единый государственный реестр прав) вместе с кредитором.

На что обратить внимание:

  1. При оформлении кредита банки обычно берут за основу стоимость участка из договора купли-продажи.
  2. Некоторые пытаются избежать выплату большой госпошлины и занижают цену в договоре, что в будущем повлияет на сумму кредита.
  3. Получить деньги под залог земельного участка низкой стоимости вряд ли получится.
  4. В качестве гарантии банки требуют большой первоначальный взнос.
  5. Кредитор будет стараться найти основания для того, чтобы выдать как можно меньше средств.
  6. Во время кредитного периода владелец вправе начать строительство на своем земельном участке.
  7. Необходимо предупредить кредитора только в том случае, если этот пункт указан в кредитном договоре.

4 предложения банков по выдаче кредита под залог земельного участка

Банк Москвы «Строительство жилого дома»

Процентная ставка: 12,1-16,15%;
Срок кредита: 3-30 лет;
Сумма кредита: от 170 тысяч рублей до 200% от стоимости земли, использующейся в качестве залога.

Потребуются документы по залогу, паспорт, справки, подтверждающие доходы, заключение независимого оценщика.
В рамках кредитной линии банк может перечислить от одного до пяти траншей.

При этом проценты будут начисляться только на ту сумму, которую заемщик по факту потратил. Разумеется, земельный участок принимается в качестве залога только в том случае, если на нем планируется строительство. Зарплатным клиентам предоставляются более выгодные условия. Кредит целевой.

Банк Зенит «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом»

Процентная ставка: 11,5-15,5%;
Срок кредита: 1-25 лет;
Сумма кредита: от 540 000 до 14 миллионов рублей для Москвы, от 270 тысяч до 10,5 миллионов рублей для регионов.

Требуется стандартный набор документов для ипотеки. Земельный участок можно купить и заложить только с расположенным на ним домом. Потребуется страхование недвижимости, утраты права собственности, жизни и трудоспособности заемщика.

Россельхозбанк «На развитие личного подсобного хозяйства»

Процентная ставка: от 14%;
Срок кредита: до 5 лет;
Сумма кредита: до 700 тысяч рублей.

Кредит целевой, предоставляется, как указано в название, на развитие подсобного хозяйства: покупку горюче-смазочных материалов, удобрений, семян, животных, сельскохозяйственного оборудования, а также на некоторые другие, не связанные с сельским хозяйством цели.

В качестве залога может быть принято любое ликвидное имущество, в том числе земельный участок. Участок, в отличие от иной закладываемой недвижимости, страховать не нужно.

Кредит может быть оформлен только на лицо, которому принадлежит земельный участок, и которому на момент полного погашения кредита исполнится не более 65 лет. В противном случае требуется созаемщик в возрасте не более 60 лет.
Возможно предоставление льготного периода.

Сбербанк «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»

Процентная ставка: 14,5% в рублях (13,5% — для зарплатных клиентов);
Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
Сумма: от 1 до 10 миллионов рублей.

Потребительский кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, в том числе, и земельного участка. Однако, скорее всего, большую сумму в этом случае вы не получите: максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от стоимости участка.
Для оформления потребуется стандартный набор документов, а также бумаги на сам земельный участок.

В каких случаях кредит можно формить под залог земли

 Как видите, число программ кредитования, где возможен залог в виде земельного участка, невелико. Землю в качестве залога чаще всего принимают в двух случаях:

1. При строительстве дома на территории участка, закладываемого по кредиту;
2. При использовании в качестве залога и дома, который расположен на участке.

Только в Сбербанке и Россельхозбанке можно получить кредит, заложив землю, на развитие личного подсобного хозяйство. И в том же Сбербанке — на любые нужды.

Банки предоставляют целевые и нецелевые кредиты под залог земельного участка

Первый подразумевает выдачу займа для определенной цели, которая прописывается в договоре. В случае расходования средств на другие нужды, клиент выплачивает штрафы. При нецелевом кредите клиент вправе как угодно распоряжаться полученными средствами. Среди ипотечного кредитования можно выделить:

  1. Кредит на покупку участка. Вид ипотеки, который подразумевает получение кредитных средств на покупку земельного участка под залог в виде этого же участка. Данная схема в нынешнее время не в преимуществе у банков, ведь ликвидность участка очень нестабильна.
  2. Кредит на покупку или строительство недвижимости на участке. В случае покупки недвижимости, она выступает залогом по такому кредиту. Кредит на строительство подразумевает необходимость оставить в качестве залога другие ценные товары, ведь строительный участок не является полноценным имуществом, поэтому не выступает в качестве залога. Требования для такого вида кредита проще, поэтому кредит на строительство жилья получить намного легче.
Читайте также:  Как получить разрешение на строительство ИЖС

Оставить комментарий