Карта Альфа-банка “100 дней без процентов”

Предлагаю вместе выяснить, действительно ли кредитная карта «100 дней без процентов» так хороша, и нет ли здесь какого-нибудь подвоха.

Начнём с достоинств:

  • продолжительный стодневный грейс-период;
  • снятие наличных до 50 тыс.руб. ежемесячно с комиссией 0%;
  • 5-ти % минимальный платёж (≥ 320 руб.);
  • бесплатный выпуск;
  • приемлемая % ставка (от 23,99%);
  • недорогое обслуживание (в зависимости от вида карты) при хорошем сервисе.

Отдельный плюс — безопасность карты. В СМИ и в интернете с завидным постоянством появляются сообщения о мошеннических действиях с банковскими картами. Разумеется, в такой ситуации хочется себя максимально обезопасить.

Для этих целей карточный продукт Альфы “100 дн. без % ” выпущен чипированным. Завладеть данными при такой защите непросто, а значит, риски владельцев снижаются в разы.

Для усиления защиты этого финансового инструмента применяется технология 3-D SECURE — подтверждение платежей в интернете через телефон, привязанный к карте, с помощью СМС-сообщений со специальным кодом.

Бесконтактный платёж — ещё одна «фишка» от Альфа-Банка. Он стал возможен благодаря применению технологий PayPass и PayWave.

alf11

Теперь не нужно вводить данные в терминалы оплаты, передавать сведения кому бы то ни было. Достаточно поднести пластик к считывателю. Быстро, удобно, надёжно!

Из недостатков выделю следующие:

  • частые отказы в выдаче;
  • требует дисциплинированности и внимательности от держателя.

Казалось бы, всё супер: достоинств больше, чем недостатков. Всё так, но будьте бдительны с льготным периодом. Не забывайте, что во время его действия нужно платить минимальные обязательные платежи каждые 20 дней. Забывчивость дорого стоит!

Пример

Василий получил кредитку “100 дней без % “. Он четко запомнил главное (как он думал): 100 дней можно бесплатно пользоваться деньгами кредитора.

Про обязательный минимальный платёж он даже не вспомнил. Поэтому грейс-период для Василия закончился, едва начавшись. Насладиться не успел, зато пени «заработал».

Какие бывают разновидности карты “100 дней без % “

Кредитная карта “100 дней без % ” выпускается 2-х систем Visa и Master Card, 3 категорий: Classic, Gold, Platinum.

Базовые характеристики у всех у них одинаковые:

  • беспроцентная стодневка;
  • % ставка от 23,99%;
  • ноль % за обналичивание.

Отличаются они в основном лишь лимитной суммой, стоимостью обслуживания и набором бонусов. Чтобы облегчить сравнение и выбор, я представила их в одной таблице.

Условия по картам “100 дней без % “:

alf1

В каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии

Всех держателей кредитного пластика обычно интересуют вопросы «Можно ли снимать наличные?» и «Где их снимать без комиссии?».

Альфа-Банк выдаёт купюры не только через собственные банкоматы, но и через партнерские устройства. 7 известных и надёжных партнеров всегда готовы обслужить пользователей на всей территории РФ.

alf2

В партнерских устройствах получать дензнаки можно на условиях, аналогичных альфабанковским. Совершая наличные операции, всегда помните о лимите 50 000 руб. в месяц на их беспроцентное снятие.

Чтобы зря не тратить время, узнайте точно местонахождение нужного банкомата на сайте вашего финучреждения. Заходим в раздел «Банкоматы» на интернет-портале Альфа-Банка. Выбираем город, вид услуги, валюту, категорию получателя.

Узнавайте с помощью интернет-сервиса режим работы в выбранном отделении, достоинства купюр, которые устройство готово выдать на данный момент.

alfa-greis

Как получить карту Альфа-банка «100 дней без процентов»

Хотите воспользоваться продуктом «Альфа Банк карта 100 дней без процентов», но не знаете, с чего начать?

Читайте внимательно мой пошаговый алгоритм. С ним без особых усилий любой справитесь с поставленной задачей.

Шаг 1. Подаем заявку

Первое, что следует сделать для получения пластика — сформировать и отправить заявку.

«Кредитная карта Альфа Банка онлайн заявка» — подобный запрос набирают в поисковике желающие быстро получить заветный финпродукт.

Действительно, таким способом легко на портале кредитной организации оформляется предварительная анкета-заявление на этот финансовый инструмент.

Заявителю достаточно внести информацию в специальную форму:

  • Ф.И.О.;
  • адрес;
  • данные паспорта;
  • сведения о работе;
  • сведения о доходах;
  • предоставляемые документы и т.д.

На заполнение уходит около 12 минут.

alf8Есть ещё 2 способа подачи заявки:

  • лично, посетив финучреждение;
  • по телефону в контакт-центре.

У меня есть знакомые, имеющие опыт подачи и онлайн, и офлайн (при личном посещении офиса).

Некоторым из них 2 вариант нравится больше: консультант сразу проверяет всю документацию, требуемую для окончательного одобрения, а значит, дожидаясь результата предварительного рассмотрения, успеете поправить все выявленные огрехи.

Шаг 2. Ожидаем принятие решения

Не забывайте, что поданная заявка — предварительная, а значит, решение тоже будет предварительным. На это может уйти до 5 дней. Наберитесь терпения.

Если в итоге её одобрят, вам позвонят, сообщат результат и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Если по заявке отказ, придёт соответствующее СМС-сообщение. Банк не поясняет причины отказа. Повторно оформление разрешено только через 30 дней.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Альфа-Банк заключает с клиентами соглашение о кредитовании. Оно имеет офертно-акцептную форму.

Подписывая анкету-заявление, клиент даёт согласие на присоединение к Общим условиям кредитования с выдачей кредитной карты. Документ находится в свободном доступе на сайте Банка.

Все рекомендации, которые обычно мы слышим в отношении важных бумаг в полной мере подходят и к данному документу.

Вот основные из них:

  • читай внимательно;
  • выясняй непонятные моменты сразу.

Если, например, вы берёте обычный кредит, то сначала отправляете заявку, потом знакомитесь с договором, подписываете его и получаете деньги.

Оформляя карточный продукт, следует сначала внимательно изучить условия и только потом оформить заявление на выдачу.

После выпуска и доставки карты в отделение, которые вы указали в заявке, остаётся только её получить и активировать.

alf6

Почему могут отказать в оформлении карты

Бытует мнение, что карты выдают всем подряд, но это не совсем так, а вернее совсем не так. Существуют причины, по которым финучреждение отказывает в выдаче многим заявителям.

Рассмотрим 3 самые часто встречающиеся.

Причина 1. Заемщику меньше 18-ти лет

Первое, на что обращает внимание кредитор — возраст заёмщика. Оформить кредитную карту Альфа Банка имеют право граждане РФ, достигшие 18 лет.

Заявка будет отклонена, если заёмщик моложе.

Причина 2. Доход заемщика меньше 5000 рублей

Важен кредитодателю и доход потенциального заёмщика. 5 тыс.руб. — минимум, с которого кредитная организация готова начать рассмотрение заявки для региональных клиентов. Для столичных заявителей уровень минимального заработка выше — от 9 тыс.руб.

Официально подтверждать доход банк не требует. Однако предоставление справки 2-НДФЛ способно увеличить устанавливаемый индивидуально кредитный лимит.

Если доход не соответствует заявленным требованиям, ждите отказ по заявке.

Причина 3. Клиент банка работает на одном месте меньше 3-х месяцев

Стаж работы клиента — следующий фактор, влияющий на решение по выдаче.

В перечень обязательных документов не включены бумаги, его подтверждающие. Тем не менее, если срок работы у заявителя менее 3-х месяцев на одном месте, то заказать кредитную карту Альфа Банка не получится.

Не советую указывать недостоверные данные. У банковских учреждений отлично отлажена система проверки всей поступающей информации.

Пример

Моя соседка Ирина оформила заявку на кредитную карту. При встрече она мне поведала, что указала зарплату в 2 раза больше фактической. Она была уверена, раз официально доход подтверждать не нужно, то всё пройдёт гладко.

Я же посоветовала ей не быть такой уверенной. Специалисты-кредитники могут сравнить указанную оплату труда со средней по данному предприятию, легко определив подвох.

Затем для принятия решения запросят справку 2-НДФЛ. Разумеется, предоставлять её Ирине не имеет смысла, так как данные не совпадают с заявкой.

Так всё и случилось. Карту Ирина не получила.

alf7

Как правильно пользоваться кредитной картой 100 дней

Получить все выгоды от карты и избежать неприятных моментов можно только, если знать, как правильно ею пользоваться.

Ловите 3 полезных совета в помощь!

Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования

СМС-уведомление — нужная и полезная услуга.

С её помощью заёмщик сможет:

  • исключать несанкционированный доступ к средствам;
  • контролировать баланс счёта;
  • получить напоминание о сумме и дате предстоящего платежа;
  • отправлять при помощи спецкодов различные запросы (например, о блокировке карты);
  • узнать сумму бонусов и кэшбэка, начисленных за месяц;
  • получать важные рассылки от кредитора.

Есть 3 способа подключения услуги:

  1. В офисе учреждения.
  2. Через банкомат.
  3. По телефону через оператора.

Совет 2. Следите за льготным периодом

Больше всего проблем при пользовании кредиткой бывает из-за непонимания правил использования грейс-периода.

Смотрите рисунок. По нему легко разобраться с сутью процесса.

alf3

Обязательно контролируйте дату окончания очередного грейс-периода. Не забывайте о минимальных платежах.

Если пренебрежете этими рекомендациями, все привилегии беспроцентного периода станут для вас недоступны.

Совет 3. Откажитесь от ненужных платных услуг

Сотрудники банков, обслуживающие клиентов, должны заниматься дополнительными продажами. Это входит в их должностные обязанности.

Например, оформляете вы кредитную карту. Сотрудник предлагает как бы между прочим страховку, мобильный банк или что-то подобное.

Прежде чем соглашаться, определитесь — оно вам надо? Отказывайтесь категорично от того, что не интересно.

Так вы сэкономите свои средства. Вам не нужно будет тратить время, разбираясь в условиях этих услуг. Вы не попадёте под дополнительные штрафы и пени.

Реальные отзывы о кредитной карте «100 дней без процентов» + мой опыт

По кредитной карте «100 дней без %» имеется множество отзывов на различных интернет-порталах. Причём положительных и отрицательных одинаково много.

Проанализировав более 60 реальных клиентских откликов на самых популярных банковских ресурсах, я пришла к следующим выводам:

  • положительные отзывы пишут клиенты, которые внимательно изучили и правильно поняли условия предоставления и использования карты;
  • отрицательные — те, кто понятие не имеют об основных аспектах этих условий.

У второй категории заёмщиков часто вызывают негодование пени и штрафы, которые им начисляет банк за нарушение тех или иных пунктов условий кредитования.

Мой личный опыт получения и использования кредиток Альфа-Банка положительный. У меня не было ни разу какого-то неприятного инцидента по условиям продукта. По материалам hiterbober.ru/personal-money/karta-alfa-banka-100-dnej-bez-procentov.html

alf4

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 6,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На  карту можно положить собственные средства, но если вы  решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 6,9%. Будьте аккуратны!

Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.

Проценты за кредит не фиксированные: от 26,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).

Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные  интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения  и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.

alf10

Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.

Пополнить кредитную карту без комиссии  можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).

Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.

Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.

Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.

Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)

alf5

Часто в отзывах на кредитные карты Альфа-банка  «100 дней без процентов» ругаются на якобы несоответствие рекламных заявлений действительности. Уж если  заявляете о ста днях беспроцентного периода, то давайте их без дополнительных платежей (о необходимости вносить каждый месяц обязательный минимальный платёж было сказано ранее в обзоре) – людей это несоответствие просто выводит из себя.

alfa-100

Сами представители банка отвечают стандартно:

В анкете-заявлении на получение кредитной карты содержится Ваше подтверждение (подпись) того, что Вы ознакомлены и согласны с общими условиями кредитования и тарифами Банка.

Возможно, что это в какой-то степени лукавство, но это принято абсолютно во всех кредитных организациях – внесение обязательной ежемесячной суммы по кредиткам. Такие отзывы говорят о недостаточной финансовой грамотности, да банк ничего не соврал.

Некоторые клиенты почему-то решили, что и снимать деньги также можно без процентов при условии их погашения в стодневный период. Наивные люди, любой банк ставит на обналичивание буквально заградительные проценты (в нашем случае 5.9%) – хорошо, что на эту операцию распространяется действие ЛП.

В этом отзыве клиент отзывается положительно о сотке, но случайно попал на комиссию при пополнении карты в кассе отделения (надо было доложить 20 рублей, а сняли 250 – смех сквозь слёзы).

О встречающихся технических проблемах  (а у кого их нет?) и о человеческом факторе (об этом можно говорить, не переставая о, наверное, любой организации) вы найдете немало отзывов. И всё же многие хвалят эту карту, и причина очевидна!

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

  • Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
  • Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
  • Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
  • Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
  • 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
  • 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
  • 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
  • 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

alf9Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

  • наличие интернет-банкинга;
  • удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
  • отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
  • хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
  • курьерская доставка карты;
  • широкий выбор способов погашения задолженности.

 Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

  • комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
  • нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
  • платное обслуживание карты;
  • недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
  • скрытое навязывание страховых услуг.

Один комментарий

  1. Светлана Ответить

Оставить комментарий