Как вернуть страховку, погасив кредит (в срок, досрочно)

Возврат страховки после погашения кредита.

В каких случаях можно рассчитывать на возврат?

При полной уплате долга с последним платежом закрываются одновременно два договора – кредитный и страховой. После этого вернуть деньги за страховку практически невозможно – срок ее действия истек. Так в каких же случаях можно рассчитывать на возвращение страховки после погашения займа? Это зависит от ряда факторов:

  1. Во-первых, кто выступал страховщиком? Тут 2 варианта: банк или третье лицо. Если страховал сам банк – вернуть средства практически невозможно. Если страховая фирма, то шанс есть.
  2. Во-вторых, каковы условия страхования? Ознакомьтесь с соглашениями – кредитным и о страховании. Там может быть мелко, но четко прописано, что клиент не в праве вернуть деньги после погашения займа. Потери тогда возмещаются только через суд, если удастся доказать, что страховой продукт был клиенту навязан банком и договор заключался не по доброй воле.
  3. В-третьих, как погашен долг – четко по договору или досрочно? Некоторые страховые фирмы при досрочном погашении допускают возвращение части финансов. Такой пункт будет прописан в договоре.

Таким образом, все напрямую зависит от условий, прописанных в документации к займу, т.е. от условий страховщика.

Закон в таких обстоятельствах не на стороне заемщика. Даже если компания-страховщик не предусмотрела некоторые моменты в договоре, есть статья 958 ГК РФ, где говорится, что при разрыве договора заемщиком в одностороннем порядке он не имеет права возвратить деньги по страховке.

Поэтому условия по договору касаемо досрочного погашения лучше читать прежде подписания документа.

Порядок возврата страховки после погашения кредита

Итак, можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Мы разобрали в каких случаях это возможно. Теперь разберем порядок действий, которые необходимо предпринять, чтобы вернуть деньги:

  1. Возьмите у банка документ, подтверждающий факт погашения задолженности. Не требуйте возврата денег от банка – он не страховщик. Банк лишь посредник, и теперь вам придется разбираться непосредственно со страховой компанией.
  2. Обратитесь к страховщику с заявлением о возврате страховки. Его пишут прямо в отделении, либо, при отсутствии филиала в городе, составьте самостоятельно и отправьте по почте заказным письмом.
  3. Ожидайте возвращения средств. Их должны вернуть в тридцатидневный срок, но иногда он продлевается еще на тридцать дней.

При себе клиенту достаточно иметь один паспорт.

Заявление должно содержать:

  • паспортные данные клиента;
  • требование возвратить стоимость страховки;
  • указание причины, по которой требуется возврат, со ссылками на соответствующие графы договора или статьи закона;
  • номер договора;
  • реквизиты счета для перечисления возврата;
  • подпись, дата.

Однако написание заявления – не конец. Как вернуть страховку по кредиту, если после погашения кредита страховая компания в этом отказала?

Отказ от возвращения средств

Отказать страховщик может по следующим причинам:

  1. Соглашением о страховании прописаны пункты, освобождающие страховщика от возврата денег.
  2. С отсылкой к статье 958 ГК РФ.
  3. Ссылаясь на несоблюдение договора. Например, были просроченные платежи при погашении долга. Если сумма выплачена и все штрафы закрыты – все равно остается факт нарушения условий.
Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса. Список банков

Во всех случаях путей отхода для заемщика почти нет. Далее можно предпринять такие действия:

  1. Получить от страховой компании четкий официальный отказ в возврате, чтобы с этим работать.
  2. Найти юриста и попытаться отстоять свои права через суд.

Но, разумеется, при этих условиях нельзя быть уверенным в решении суда в свою пользу.

Частичное возвращение средств

При условии, что задолженность погашена досрочно и в страховом соглашении оговорен возврат средств на этот случай, должны ли вернуть всю страховку после погашения кредита в полном объеме? Необязательно.

Тут будьте внимательными – все зависит от длительности срока погашения задолженности. Если с момента оформления прошло более полугода, страховщики спишут часть страховых выплат на административное обеспечение и вернут клиенту лишь небольшую часть суммы. Чтобы добиться максимально полного возврата, подайте прошение на предоставление документа о понесенных затратах. Это делается через суд. Тогда страховщик не сможет списать лишние деньги.

Полное возвращение средств

Вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита, если он был выплачен за месяц или два? Да, такой вариант может быть. В столь малый срок компания-страховщик не могла никуда списать средства, так что им будет не выгодно судиться.

Возврат при потребительском займе

В обязательном порядке при кредитовании страхуют только залоговое имущество – это автокредит и ипотека. При потребительском займе вы имеете полное право отказаться от услуги еще на этапе оформления кредитной заявки.

Если же страховой полис все-таки был приобретен, с 2018 года вступил в силу закон, по которому у клиента есть целых 14 дней на отказ от страховки (раньше было лишь 5).

Если в этот срок отказаться не получилось, вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита?

Далее пути решения такие:

  1. Быть застрахованным и смириться с потерей финансов.
  2. Попытаться расторгнуть соглашение.

Для этого подайте заявление в страховую с требованием расторжения соглашения и выплаты средств. При отказе следующими инстанциями будут Роспотребнадзор и суд. Взвесьте все возможные риски, потому как оплачивать судебные расходы предстоит только вам.

  1. Погасить задолженность раньше срока и, если это предусмотрено соглашением, попытаться возвратить хотя бы часть денег, потраченных на страховку.
  2. Последний вариант – попытаться вернуть страховку после погашения кредита.

Наймите опытного юриста и попробуйте оспорить в суде сам договор о страховании или отдельно взятые пункты из него. При удачном исходе он будет признан недействительным, и вы вернете деньги, потраченные на приобретение страхового полиса.

Возврат при досрочном погашении

Если оформление займа послужило причиной покупки страхового полиса, а долг вернули раньше срока – логично и справедливо, что одновременно с задолженностью закрывается и договор страховки, а остаток средств возвращается. Но как это будет сочетаться с реальностью – можно ли вернуть страховку хотя бы частично после досрочного погашения кредита? И что для этого сделать?

Самый простой вариант – просто прекратить перечислять средства на счет фирмы страховщика. Тогда соглашение будет расторгнуто автоматически. Внимательно прочтите всю документацию, проверьте, не предусмотрено ли страховой компанией штрафов и пени за это. Но лучше, конечно, обратиться к страховщику с официальным заявлением. К нему прилагают:

  • паспорт;
  • справку из банка, удостоверяющую факт полного закрытия долга;
  • копию кредитного соглашения.

С заявлением обращайтесь непосредственно к руководителю компании с требованием о расторжении подписанного соглашения и возврате неиспользованной части страховых выплат.

Ошибкой, совершаемой заемщиками, является то, что они пытаются возвратить переплату по страховке у банка, а не у страховой компании. Обращаться в банк нужно, когда он является и кредитором, и страховщиком одновременно, что бывает редко.

Полное возвращение стоимости страховки при досрочном погашении возможно лишь при следующих вариантах:

Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса. Список банков
  1. Погашение осуществилось в пределах одного–двух месяцев после оформления договора.
  2. Страховщик прекратил осуществление предпринимательской деятельности, и его страховка способна возместить все убытки, сопутствующие ведению этого бизнеса.
  3. Наличие страхового случая.

При других вариантах страховщик предложит выплатить только определенную долю средств.

Еще один важный момент – сумма возврата. Компании-страховщики часто пытаются на этом сэкономить. К сожалению, государство не регулирует расчет этой суммы – единой методики нет. Тут действует лишь одно правило: выплате не подлежит та часть, которая уже внесена вместе с платежами по кредиту.

Что делать, если нет ответа от страховой компании?

А что, если страховщик не отвечает? Если страховая компания на заявку не реагирует, это нужно документально подтвердить. Отправьте заказное письмо с уведомлением на адрес страховой компании, чтобы приобрести документ о получении организацией письма. К этому документу прилагается копия отправленного заявления и опись, и с этим набором бумаг обращаются в Роспотребнадзор. Если и там не среагируют, то последняя инстанция – суд. В какой именно суд обращаться? Зависит от суммы, о которой идет речь: до 50 000 рублей – в мировой суд.

Рассчитайте заранее сумму иска – она бывает меньше, чем затраты на судопроизводство.

К заявлению в суд прикладывают договор, выписку с выплатами по кредиту, страховое соглашение, заявление страховщику, почтовое оповещение. Заявление подается в течении трех лет.

Как в Сбербанке вернуть страховку по кредиту

Клиенты Сбербанка также могут воспользоваться возможностью вернуть страховку, если заем был выплачен ранее установленного договором срока. И для этого нет необходимости лично обращаться в офис страховой компании, достаточно посетить отделение Сбербанка. Все потому, что страхование в данном финансовом учреждении происходит по программе «Сбербанк Страхование».

Рассматривается заявление сотрудниками около месяца и после принятия положительного решения, средства будут зачислены на указанный в заявлении счет.

Если вы получили отказ, можете обратиться в указанные выше инстанции.

Образец:

Заявление на возврат страховых платежей по кредиту в Сбербанке

Как в ВТБ 24 оформить возврат страховки по кредиту

Клиенты ВТБ, досрочно выполнившие финансовые обязательства, также могут воспользоваться правом вернуть средства по действующему страховому договору. Для этого необходимо обратиться в офис страховщика (лично или отправив заявление по почте), и попросить вернуть деньги за количество дней, которые остались до окончания срока действия договора.

Из документов вы подаете только заявление и справку о закрытии потребительского займа.
Обычно проблем с возвратом при досрочной выплате у клиентов ВТБ 24 не возникает.

Возврат страховки по кредиту в банке Ренессанс

Чтобы получить назад средства по страховке в Банке Ренессанс, вам необходимо посетить офис СК «Благосостояние». Чтобы вернуть деньги по договору страхования, вам следует подать стандартный пакет документов, который установлен при досрочном погашении.

Не лишним будет перечитать страховой договор: нередко в нем присутствует пункт о том, что вернуть деньги при досрочной выплате невозможно.

В хоум кредит как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении ипотеки

Процедура возврата при досрочной выплате потребительского займа в Хоум кредит стандартная. А вот чтобы вернуть деньги при досрочной выплате ипотеки необходимо сделать следующее:

  • собрать полный пакет документов: паспорт, договор ипотеки, утвержденный график платежей по ипотеки, справка о закрытии, документы на квартиру, договор страхования;
  • обратиться в офис страховщика с вышеуказанными документами;
  • подождать принятия решения (от 30 до 60 дней);
  • в случае неправомерно отказа, обратитесь в суд или другие органы, которые могут помочь в защите ваших интересов.
Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса. Список банков

На что можно ссылаться в исковом заявлении для возврата страховки?

  1. Статью 958 ГК РФ, в которой говорится о том, что страхование прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. При досрочном закрытии кредита наступление страхового риска отпадает и больше не представляет опасения для банка. В этой же статье указано, что страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально сроку страхования.
  2. Внимательно проверьте в своем договоре страхования (либо программе страхования) или кредитном договоре срок страхования — очень часто он равен сроку договора кредитования. В таком случае срок страхования прекращается вместе с прекращением срока кредитного договора, а оставшаяся страховая премия возвращается страхователю.
  3. Выгодоприобретателем по договору является банк — что само по себе уже говорит о взаимосвязи кредитного и договора страхования, при прекращении первого — прекращается и второй договор.
  4. Пункт 10 ст. 7 закона «Об организации страхового дела», в котором говорится о возврате страхователю части премии при прекращении срока договора.
  5. Сошлитесь на положительную судебную практику, аналогичную вашему случаю и желательно в отношении такой же как у вас страховой компании, я в своих делах стараюсь всегда судье показывать практику.

Могу сказать (исходя из опыта) возврат страховки Сбербанком в большинстве случаев происходит в претензионном порядке без суда (как и Сбербанк страхование).

ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА

Законодательством РФ предусмотрен возврат страховой премии при досрочном погашении кредита.

Напомним, что банки предлагают своим заемщикам застраховать жизнь и имущество перед тем, как будет заключен кредитный договор. Многие клиенты идут на это, в связи с тем, что отсутствие таковой страховки может негативно сказаться на процентной ставке – она будет более высокой.

Безусловно, процедура страхования производится за средства заемщика, поэтому при досрочном погашении вполне логично поставить вопрос о возврате страховки или ее части, потому как после погашения кредита необходимость в ней попросту отпадает.

Однако, при всем при этом клиент должен быть готов к тому, что в большинстве случаев, такая процедура вызывает большие сложности. В первую очередь, необходимо написать заявление в страховую компанию, где была оформлена страховка.

Если в договоре страхования указано, что компания возвращает клиенту денежные средства по страховке при досрочном погашении, то можно рассчитывать на то, что деньги по части страховки вернутся. В данном случае, будет произведен расчет суммы, внесенной за страховку, и остаток вернется к клиенту.

Если же в договоре нет пункта о возврате средств, то деньги остаются за страховой компанией. Так или иначе, прежде чем предпринимать какие-либо действия для возврата денег по страховке, необходимо внимательно ознакомиться с договором. Как правило, в нем должен значится пункт, согласно которому в случае преждевременного погашения займа, клиенту возвращается сумма страховки, за вычетом той части суммы, которая ушла за время действия кредита.

Оставить комментарий