Чужие кредиты на вас. Как быть?

На вас чужой долг по кредиту? В банке тоже не спешат разобраться в ситуации: сначала «футболили» между главным офисом и отделением, где был оформлен кредит, но документы по кредиту не показали, мол, они уже в архиве, а потом и вовсе заявили: «Если не умеете хранить свои документы, платите».

Если же вам поступают звонки по чужому кредиту

Часто случается и так, что с вас требуют возврата кредита, который взял совершенно иной человек.

Это может произойти в следующих ситуациях:

  • Кто-то из ваших знакомых или родственников оформлял кредит и указал ваш номер в качестве телефона контактного лица.
  • Кто-то оформлял кредит и указал ваш номер, как собственный (чаще всего номера указываются заявителем наугад).
  • Кто-то из ваших близких взял кредит и не возвращает его.

Если идет активный процесс взыскания, то во всех вышеперечисленных ситуациях ваш номер телефона может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства. К сожалению, просто так убрать ваш телефон из этой базы не получится. Звонки коллекторов регулирует специальная программа. Само агентство напоминает колл-центр, сотрудники которого ведут обзвон должников.

Количество работников может исчисляться десятками, а программа раздает звонки в хаотичном порядке. Поэтому вы постоянно можете общаться с разными коллекторами. Конечно, вам нужно говорить, что вы не брали этого кредита, что это номер не должника. Но вам все равно будут постоянно звонить, говорить одно и то же, а некоторые коллекторы могут даже угрожать и давить психологически.

Как убрать свой телефон из базы обзвона коллекторов?

Если ваши убеждения коллекторов не приносят результата, то придется предпринять некоторые меры. Если звонят коллекторы по чужому кредиту, вам нужно узнать, какому банку должен гражданин. Далее вам нужно позвонить по горячей линии этого банка (номер найдете в сети) и поинтересоваться, как можно исправить ситуацию. Скорее всего, вам посоветуют обратиться в отдел взыскания этого банка.

В отделе вам нужно заявить, что вы не являетесь клиентом этого банка, что у вас нет перед ним непогашенных обязательств. Обязательно возьмите с собой паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Вас могут попросить написать заявление. После этого банк должен повлиять на то, чтобы вам больше не звонили. Если же вам все еще звонят по чужому кредиту, то тогда уже нужно брать распечатку звонков и обращаться в прокуратуру. После прокурорской проверки взыскатели отстанут.

В банке ищите свою подпись

Поскольку банк является первоисточником бед «псевдозаемщика», то независимо от того, какой ответ будет от коллектора, вам в любом случае придется обратиться в банк за информацией. Как рассказал нам директор кредитного департамента одного из банков, задача «псевдозаемщика» — разобраться в сути требований банка и получить копии документов по кредиту, чтобы иметь на руках доказательство их фальсификации (если подделана подпись) или мошенничества (если данные в кредитном договоре совпадут с вашими).

«Самое простое — отправить письмо в адрес банка с изложением ситуации, в том числе, как и когда вам стало известно о наличии долга. У банка нужно просить копии кредитного договора со всем дополнениями, а также копию платежного поручения, которая подтверждает факт получения вами кредитных денег», — говорит управляющий партнер юрфирмы «DIGNUM» Олег Кононенко. «Не стоит рассчитывать, что банк даст посмотреть все кредитное дело, ведь там есть внутрибанковская информация, но заемщик вправе получить дубликат кредитного договора и других документов, где есть подпись заемщика», — уточнил банкир-кредитчик.

По словам Олега Кононенко, у «вменяемого» банка, точнее, его службы безопасности, после получения такого запроса должно возникнуть несколько вопросов по поводу оформления и выдачи кредита, и, возможно, результатом таких вопросов станет внутрибанковская проверка кредитного дела и снятие претензий. Но может статься так, что банк будет «невменяемый» и не будет давать информацию по кредиту, даже реквизитов кредитного договора. В таком случае Анатолий Соболевский из ВОО «Защиты прав потребителей финуслуг» советует схитрить: «Можно на словах согласиться платить по кредиту. При этом менеджер или кассир выпишут вам платежный документ, в котором будут указаны номер и дата заключения кредитного договора. Платить, конечно, не надо — просто заберите бумаги, и у вас будут реквизиты, на основании которых можно будет писать более подробный запрос». Если же банк не отвечает на ваши запросы, смело идите в суд. Предмет иска для начала: обязать банк предоставить официальный надлежащий ответ на ваше обращение в соответствии с законом «Об обращении граждан».

Читайте также:  Задолженность банкам по кредитам. Методы определения долга

Как победить вышибал

Первое правило борьбы с коллектором — никаких устных разговоров, только бумажная переписка. Второе — доказывать свою правоту коллектору бесполезно. «У коллектора есть команда «фас» от банка и отменить ее может только он. Сам коллектор инициировать разбирательство не будет, а только будет дальше требовать погасить долг», — говорит старший юрист ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Анатолий Соболевский. Поэтому ваша задача — разобраться в ситуации, узнать подробности о кредитах, которые на вас вешают, и понять, насколько законна деятельность коллектора.

«Коллектор получает от банка права «сбивать» долги с заемщиков на основании договора. Поэтому в первом запросе нужно узнать, имеет ли коллектор право обращаться к вам. Для этого нужно спросить о наличии договора с банком, его реквизиты, даты заключения. Также нужно попросить копию кредитного договора со всеми приложениями, выписку с кредитного счета и любые другие документы, которые могли бы подтвердить наличие долга», — говорит управляющий партнер юрфирмы «DIGNUM» Олег Кононенко. Согласно ст. 20 закона «Об обращениях граждан», ответ вам должны дать в течение 30 дней.

В милицию или в суд?

Наши эксперты считают, что вовсе не обязательно ждать ответов от коллектора или банка — можно сразу идти в милицию или прокуратуру, особенно если коллектор оказывает моральное давление. «В таком случае можно обратиться в прокуратуру с заявлением с описанием ситуации и такой фабулой: «Прошу защитить меня от незаконного преследования со стороны коллекторской компании такой-то, представители которой угрожают мне физической расправой и осуществляют на меня психологическое давление.

В сложившейся ситуации, учитывая агрессивное поведение коллекторской компании, я опасаюсь за жизнь и здоровье свое и близких, а потому прошу защитить меня от преступных посягательств», — предлагает Анатолий Соболевский. По его словам, по такому заявлению прокуратура должна провести проверку, взять пояснения у работников коллекторской компании. Такой путь поможет и в случае, если коллектор и банк не спешат с ответом на ваши письма или их ответы не проясняют ситуацию.

«Напишите заявление в правоохранительные органы, изложив ситуацию в свободной форме. В заявлении нужно просить провести проверку и, при наличии признаков состава преступления, возбудить уголовное дело по статье «Мошенничество». Распутывая клубок, правоохранительные органы сами истребуют кредитное дело в банке, и им в банке не смогут отказать.

Оговоримся, что зачастую жертвой чужого кредита человек становится по собственной вине. Например, в ситуациях, когда гражданин теряет паспорт или когда этот документ крадут. Если такая неприятность все же случилась, нужно предпринимать конкретные действия, а не проклинать собственную беспечность.

Если произошла кража, это является уголовным преступлением (ч. 2 ст. 325 УК РФ), необходимо обратиться в отдел полиции и написать соответствующее заявление. Сразу предупрежу, что процесс этот будет затяжным. Если же потерян паспорт по собственной невнимательности либо исключена возможность хищения, то необходимо обратиться в службу по выдаче нового паспорта. При этом нужно будет уплатить штраф в размере от 1500 до 2000 рублей.

Однако чужой кредит может «прилипнуть» к законопослушному гражданину, даже если его документы никуда не пропадали и хранятся дома самым тщательным образом. Дело в том, что мошенники могут оформить сделку без наличия документов на руках. Так, в последнее время популярны онлайн-кредиты, когда деньги можно взять, просто вбив в соответствующие графы персональные данные человека. Как уберечь себя? Ни в коем случае не сообщать третьим лицам свои данные. Более того, без соответствующего заявления (заявление-согласие на обработку персональных данных. – Прим. автора) пользоваться личными данными гражданина запрещено законом.

Исходя из судебной практики, могу сказать, что потерпевшая сторона, как правило, являющаяся ответчиком по делу, должна самостоятельно доказать банку то, что кредит взяли третьи лица. Причем, чтобы отстоять свою правоту, заемщику поневоле придется приложить много усилий.

  • Во-первых, гражданин должен обратиться в полицию с соответствующим заявлением, в котором необходимо отразить всю суть ситуации. Также надо взять талон-уведомление, подтверждающий регистрацию такого заявления.
  • Во-вторых, подается претензия в банк, где был оформлен сомнительный кредит, в двух экземплярах: один для банка, а второй – с отметкой секретаря – у пострадавшего гражданина. Также в банк нужно предоставить все возможные документы, доказывающие непричастность гражданина к денежному займу. Это могут быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, билинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее.

Чем быстрее потерпевший обратится в финансовую организацию, тем будет проще восстановить справедливость. Служба безопасности банка сможет просмотреть материалы с видеокамер, служебную переписку или телефонные записи. Обычно банк рассматривает запросы в течение 30 календарных дней. Если в причастности к «сливу» данных заподозрят сотрудника организации, на него заведут уголовное дело по статье, квалификацию которого определит следствие.

  • В-третьих, не нужно бояться звонящих «вышибал» по кредиту, можно посоветовать готовить документы в суд. К сожалению, банки не всегда встают на сторону потерпевшего гражданина. В таких случаях стоит обращаться в суд или Роспотребнадзор.

Доказать свою непричастность к кредиту – очень длительный и неприятный процесс, но он того стоит. Не нужно брать на себя обязательства по выплате пусть небольшого, но все же чужого кредита. Также неплохо раз в полгода обращаться в Бюро кредитных историй и проверять себя на наличие неизвестных кредитов.

Возможно, по вашему паспорту оформили кредит

Это вполне возможно, если вы не так давно теряли паспорт. Злоумышленник мог использовать ваш документ для получения кредита мошенническим образом. К сожалению, выход из такой ситуации будет не быстрым. Для банка заемщик — именно вы, на ваше имя заключен кредитный договор, в нем прописаны ваши паспортные данные.

Чтобы избавиться от этого кредита, потребуется заведение уголовного дела по статье «Мошенничество». Полиция обязательно назначит почерковедческую экспертизу, которая укажет, что не вы подписывали договор, эта подпись поддельная. Во время разбирательства вас будут беспокоить из банка и требовать вернуть кредит, это прекратится только после суда, который признает, что вы не брали кредит.

Если вы где-то оставляли свои паспортные данные

Сейчас активно идет пропаганда защиты персональных данных. Гражданам говорят, что нельзя нигде без объективных причин называть свои паспортные данные. Вполне возможно, что вы где-то заполняли какую-то анкету с указанием своих данных, да еще и копию паспорта у вас при этом сняли. При наличии этих данных мошеннику не составит труда оформить на ваше имя кредит. Эта ситуация решается также через полицию.

Если с вас требуют возврата кредита, который взял родственник

Очень часто коллекторы начинают терроризировать родственников должника. Это одна из мер воздействия. И, кстати, она весьма действенная. Коллекторы узнают номер телефонов или адреса близких должника и начинают им звонить или вовсе наносить визиты. Чаще всего давление оказывается на пожилых родственников, это более действенно при взыскании. Родственнику начинают говорить о неприятностях, которые ждут должника, могут возникать и угрозы физического воздействия.

Пенсионеры очень щепетильны в этом вопросе, поэтому часто за свой счет гасят просроченные кредиты своих детей, внуков или племянников. Это один из методов работы коллекторов — давление на родственников. Родственникам, которые не относятся к пожилым, также звонят. Но здесь другая цель. Молодые граждане более опытны в финансовом вопросе, поэтому отдавать за кого-то кредиты не будут. Но они станут беспокоить своего родственника, задолжавшего банку. Тот будет испытывать чувство стыда и станет стараться как можно быстрее закрыть долг. Этот метод тоже хорошо работает.

Куда и кому жаловаться на требования вернуть чужой кредит

В этом и поможет информация, которую узнаете у коллектора. Для начала обратитесь в банк, которому якобы должны. Сделать это можно и через интернет. Например, на сайте банки.ру жалобы рассматривают представители банков. Этот сервис приносит ограничение нежелательных звонков. Можно и лично посетить отделение банка. Предварительно лучше позвонить по телефону горячей линии и сказать, что звонят по чужому кредиту.

Представитель банка укажет, в какой отдел обращаться. Возьмите с собой паспорт и договор с мобильным оператором, который докажет, что проблемная СИМ-карта оформлена на предъявителя. Также предъявите претензию и коллекторскому агентству.

У коллекторов — сайты с расположенной на них контактной информацией. Если звонят коллекторы по чужому кредиту и после этих действий, то останется только обратиться в прокуратуру, которая оперативно разберется в проблеме.

К сожалению, не сразу можно просто так избавляться звонков по чужим кредитам. Вроде бы человек ничего и не сделал противозаконного, но, возможно, придется побегать для собственного дальнейшего спокойствия.

Должен ли гражданин платить по кредитам родственников

Коллекторами используются родственники заемщика, как инструмент для стимулирования должника закрыть задолженности. Помните, что человек должен только в том случае, если сам фигурирует заемщиком по проблемному кредиту или подписывает договор поручительства. Если лично гражданина и банк не связывают никакие долговые обязательства, то человек ничего не должен, даже если проблемный заемщик — близкий родственник.

Лучше сразу обрывать коллекторов, если требуют возврата чужого долга, не идите с ними на диалог, бросайте трубку, потому что не обязаны с ними разговаривать. Если вести диалог, то коллекторы давят психологически, вынуждая платить за собственного родственника. Часто под давление взыскателей попадают пенсионеры, чем и пользуются коллекторы. Если коллекторы наседают, постоянно звонят, пишите жалобы в банк или напрямую в прокуратуру.

Почему коллекторы требуют вернуть чужой кредит

Задача коллекторов — сделать максимум возможного и невозможного, чтобы кредитный долг погасили в полном объеме или частично. Под удар попадает кто угодно: родственник заемщика, друзья и незнакомые лица.

Как подготовить и подать исковое заявление на банк в суд

Подать заявление на действия банка можно по различным причинам. Перечислять их можно бесконечно. Если сказать коротко и понятно – это любое нарушение прав клиентов и законодательства РФ. Давайте разберем наиболее частые причины жалоб, вынуждающие граждан составить претензию:

  1. в соответствии с законодательством о защите потребительских прав, в договорах между клиентами и банком не должно быть пояснений и условий мелкими буквами;
  2. неполучение вкладчиком своих денежных средств по истечении времени вклада, а также положенных процентов по нему;
  3. навязывание ненужных клиенту услуг;
  4. начисление комиссионных выплат за услуги банка, которые должны оказываться бесплатно (получение клиентом денег на руки по наличному кредиту, обслуживание счетов, открытых по кредитной линии, досрочный расчет по кредитным обязательствам);
  5. предоставление ложной информации о процентных ставках по кредитам (в рекламе одна информация, от менеджеров банка другая информация, по факту совсем все по-иному);
  6. конфискация иного имущества, помимо залога;
  7. иные нарушения гражданских прав клиентов.
  8. ошибки в переданной информации о кредитной истории и отказ в требовании об исправлении ошибки;

Суд с банком

Давайте разберем наиболее частые причины жалоб, вынуждающие граждан составить претензию:

  1. в соответствии с законодательством о защите потребительских прав, в договорах между клиентами и банком не должно быть пояснений и условий мелкими буквами;
  2. неполучение вкладчиком своих денежных средств по истечении времени вклада, а также положенных процентов по нему;
  3. предоставление ложной информации о процентных ставках по кредитам (в рекламе одна информация, от менеджеров банка другая информация, по факту совсем все по-иному);
  4. конфискация иного имущества, помимо залога;
  5. навязывание ненужных клиенту услуг;
  6. иные нарушения гражданских прав клиентов.
  7. ошибки в переданной информации о кредитной истории и отказ в требовании об исправлении ошибки;
  8. начисление комиссионных выплат за услуги банка, которые должны оказываться бесплатно (получение клиентом денег на руки по наличному кредиту, обслуживание счетов, открытых по кредитной линии, досрочный расчет по кредитным обязательствам).

Оставить комментарий