Автокредит с плохой КИ

И что же делать?

Во-первых, лишь малое число банков готовы пойти навстречу и предоставить займ ненадежному заемщику.

Ведь если кредитная история действительно правдивая, а не результат деятельности мошенников, вряд ли банк будет иметь достаточно гарантий того, что в этот раз все пройдет гладко, и автокредит будет выплачен в установленные сроки. А значит, и не каждый кредитор пойдет на неоправданные риски.

Во-вторых, наличие повышенных рисков необходимо чем-либо компенсировать. Такими мерами могут служить:

  • повышенный размер первоначального взноса;
  • высокая процентная ставка;
  • дополнительное обеспечение, помимо залога приобретаемого транспортного средства – залог иных активов (недвижимости, автомобилей в собственности), поручительство физических или юридических лиц и др.

Не факт, что такие меры могут должным образом компенсировать банку повышенный риск, в связи с чем даже наличие дополнительной гарантии не всегда свидетельствует о 100 % точности одобрения кредита.

В-третьих, нередко, даже при наличии безупречной кредитной истории, высокой зарплаты и дополнительных гарантий гражданину отказывают в выдаче автомобильного займа. Что уж говорить о том, когда изначально ясно, что риск не оправдывает себя.

Тем не менее, в некоторых банковских структурах достаточно лояльно относятся к такой ситуации и готовы выдать автокредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

В этих банках понимают – могла произойти ошибка из-за человеческого фактора, кредитную историю испортили мошенники, оформившие кредит на имя добросовестного гражданина и др. И, разумеется, предлагают заемщику посильную помощь и поддержку.

В каких случаях не одобрят кредит

Очевидно, что не одобрить кредит могут абсолютно в различных случаях – даже добросовестный заемщик не может быть до конца уверен в этом. Однако существует несколько степеней вероятности, при одной из которых займ вполне еще могут предоставить, а при другой – практически маловероятно.

  1. Если есть подозрения, что кредитная репутация была испорчена из-за неправомерных действий третьих лиц, следует срочно обращаться в Национальное Бюро Кредитных Историй для выяснения ситуации.
  2. Попутно необходимо довести соответствующие сведения до органов внутренних дел. Приготовьтесь – возможно, предстоит небыстрый процесс, включающий в себя проведение многочисленных экспертиз.

Зато после доказательств невиновности любой банк с радостью предоставит самый выгодный автокредит.

То же самое касается и человеческого фактора – если сотрудник банка или НБКИ допустили ошибку в данных, кредитная репутация может быть незаслуженно испорчена. После того, как добросовестность будет доказана, можно обращаться совершенно в любой банк.

А вот действительно имевшие место быть просрочки плановых платежей, тем более, слишком частые, вряд ли убедят какой-либо банк в достаточной добросовестности и платежеспособности.

Можно привести основные факторы, которые могут испортить кредитную историю, в порядке убывания их “серьезности” (ниже в списке – легче получить кредит):

  • полностью невыплаченные кредиты в одном или нескольких банках, по которым было запущено исполнительное производство и/или обращение взыскания на имущество должника;
  • систематические просрочки платежей по кредитам сразу в нескольких банках;
  • небольшие нарушения графика платежей по займам в одном или в нескольких банках;
  • наличие нескольких текущих непогашенных обязательств в одной или нескольких кредитных организациях, выплачиваемых согласно графику;
  • наличие одного непогашенного обязательства, выплачиваемого вовремя.
Читайте также:  Проверяем машину (авто) на арест. Варианты

Какие банки предлагают

На сегодняшний день лишь немногие банки готовы пойти на неоправданные риски. И все же, есть организации, в которых можно испытать удачу:

  • Совкомбанк;
  • Восточный Экспресс Банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Сетелем;
  • Плюс банк.

Из всех представленных банков лишь в Совкомбанке существует отдельная программа помощи заемщикам с испорченной кредитной репутацией.

В рамках данного продукта заемщику предлагается исправить историю за три шага:

 

  • взять кредит на 3, 6 или 12 месяцев суммой от 5000 до 10000 рублей и выплачивать его без просрочек в течение всего срока кредитования по ставке от 30 до 40 %;
  • взять кредит на 6 месяцев суммой от 10000 до 20000 рублей под ставку в 40 % годовых;
  • наконец, получить займ от 30000 до 60000 рублей сроком от полугода до 1,5 лет по ставке от 30 до 40 %.

После выполнения данных пошаговых действий заемщику гарантированно будет предоставлен автомобильный кредит.

В остальных банках отсутствует какая-либо официальная помощь по исправлению кредитной истории. Заемщикам остается лишь надеяться на удачу или пытаться исправлять репутацию каким-либо иным способом.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Отдельные нюансы по оформлению автокредита можно уточнить непосредственно в банке, который предоставляет займ при наличии отрицательной кредитной репутации.

Стоит отметить, что обращаться лучше всего сразу в несколько кредитных организаций, так как вероятность получить отказ крайне велика.

Для повышения вероятности одобрения можно воспользоваться следующими методами:

  • предоставить достаточно ценное обеспечение – например, автомобиль или квартиру в залог;
  • привлечь поручителей с достаточно высоким доходом и отличной кредитной историей;
  • подать как можно больше документации – о доходах, занятости, дополнительные бумаги (водительские права, СНИЛС, ИНН и др.);
  • предоставить рекомендацию с места работы или положительную характеристику из иного учреждения;
  • внести большую сумму первоначального взноса (около 50 % от цены предмета залога);
  • застраховать как можно больше рисков – жизнь и здоровье, предмет залога, ОСАГО и др.;
  • подать бумаги, свидетельствующие об ухудшении кредитной истории по каким-либо уважительным причинам (болезнь, несчастный случай и др.).

Выполнив хотя бы часть из указанных выше требований, вероятность одобрения автокредита повысится в разы. Процедура оформления при этом будет стандартной.

Читайте также:  Минусы кредитов на автомобиль

Можно ли получить без справки о доходах

Такую возможность предоставляет практически каждый банк, выдающий автокредиты. Например, в Сетелем банке доступно оформление как по полному пакету документации, так и по упрощенному (без справок о занятости и доходах).

В Восточном Экспресс Банке рассмотрение заявки также производится по паспорту и любому дополнительному документу. После одобрения нужно будет предоставить договор купли-продажи автомобиля, договор залога, паспорт продавца и ПТС.

В Плюс банке не требуются справки о доходах, а вынесение предварительного решения занимает максимум 1 час. Оформление производится в день обращения клиента.

Как видим, минимум в трех банках можно получить автозайм без справок о занятости и доходах.

Отметим, что наличие отрицательной кредитной истории вкупе с непредоставлением подтверждения заработной платы снизит вероятность получения кредита практически до самого минимума.

Рекомендуется пользоваться возможностью получения автокредита по двум документам лишь при тотальной уверенности в безупречности кредитной репутации.

Анализ показал, что наличие плохой кредитной истории – еще далеко не “приговор” для заемщика. Он все также имеет возможность получить автозайм, хотя и с менее выгодными для себя условиями.

Для повышения вероятности получения кредита следует предоставить хорошее обеспечение или документы, свидетельствующие о высоких доходах.

Некоторые банки, как, например, Совкомбанк, предлагают программы для улучшения кредитной репутации – отличная возможность в кратчайшие сроки вновь стать добросовестным заемщиком!

  • Вариант второй – обратиться к кредитному брокеру. Таких людей банки называют посредниками и это целая финансовая отрасль. Плюсов в данном случае несколько. От вас требуется только заключить договор на оказание услуг и внести оплату. Брокер же сделает остальное. А именно займётся аналитикой. Сколько банков вы можете посетить в поисках кредита? Десять? Двадцать? У кредитных брокеров, как правило, имеются договорённости почти со всеми банками, финансовыми и микрокредитными организациями города. Таким образом, изучив ваши пожелания, посредник просто направляет вашу заявку по обширной сети. Ответ приходит обычно в течение суток. К таким людям обращаются, когда время поджимает, а пробиваться через жёсткие условия банков нет ни сил, ни смысла. Ведь не будем забывать, излюбленной тактикой банка при работе с “плохими” заёмщиками является: накрутить процент побольше, пакет документов собрать пообширнее, а срок платежа урезать до невозможности. Поэтому обратиться к финансовому посреднику, получить заём или кредит всегда имеет смысл. Кроме того в процессе работы такие люди заручаются поддержкой независимых частных инвесторов. Они же могут оказать вам неоценимую помощь, когда дело совсем плохо.
  • Третьим вариантом является оформление кредитной карты. Как ни странно, но проверка кредитной истории при получении карты носит поверхностный характер. И документов для этого действа нужно гораздо меньше. Тот случай, когда разбираться с каждым клиентом банк не желает, а ставит вопрос на потоковую схему. Кредит за час – вот скорость при работе с картами. А сумма с предоставленным кредитом может сильно варьироваться. Возможно, вам подойдёт такой вариант. Отдельно хочется сказать о размахе этой схемы. Один только банк “Тинькофф Кредитные Системы” за последний год продал более 1.5 млн. карт. А это не самая крупная финансовая организация. Можете себе представить, сколько сил и времени уходило бы у банков на тщательную проверку каждого клиента. Пользуйтесь.
  • Вариант номер четыре – получить экспресс-кредит. Плюс в данном случае очень похож на предыдущий. Скорость. При оформлении кредита в течение нескольких минут физически невозможно проверить финансовые данные клиента. Кроме того, такие кредиты могут выдавать не только банки, но и непосредственно торговые организации. Зачем вам тратить неделю в банке и получать деньги на покупку пылесоса, когда вы можете зайти в ближайший торговый центр и взять пылесос в кредит. Среди минусов следует отметить просто таки грабительские проценты, а также незначительную сумму кредита. Например, при оформлении кредита на машину от тщательной проверки вы уже не отвертитесь.
  • Вариант пятый – кредит с обеспечением. Не всегда люди соглашаются на быстрые кредиты либо вмешательство третьих лиц. Переплачивать за процент и брать на себя излишние риски не хочется. Особенно когда речь идёт о долгосрочных кредитах, например кредит на покупку жилья . За последующие 20-30 лет выплаты может всё изменится. И бывает, что в конце остаёшься должен больше, чем в начале. Чтобы избавить себя от таких рисков и уговорить банк выдать кредит на выгодных для вас условиях, нужны аргументы. Так банки охотнее выдают кредиты при поручительстве других физических лиц. Желательно клиентов этого же банка. Ещё желательнее с хорошей кредитной историей. И совсем уж отлично – с уверенным финансовым положением. Также аргументами могут служить залог имущества и страхование жизни. Для банка это беспроигрышные ситуации.
Читайте также:  Автокредит с остаточным платежом

Кроме названных вариантов вы также можете:

  • 1. Обратиться в микрофинансовую компанию. Это онлайн сервисы вроде MiniMoney.
  • 2. Найти частного кредитора и оформить сделку у нотариуса.
  • 3. Обратиться на биржу онлайн-кредитов. Например, на WebMoney.
  • 4. Воспользоваться услугами кредитного кооператива.

Оставить комментарий