Особенности получения мини кредита в 2018 году

Микрокредитование (англ. microcredit) — один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин.

Стоимость микрокредитов обычно в разы превышает ставки по обычным банковским займам.

С начала 1990-х годов этот вид деятельности распространился, а термин стал популярным после выдвижения благовидной гипотезы о том, что микрокредиты позволяют очень бедным людям стать микропредпринимателями и тем самым добиться финансовой независимости и устойчивости

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг. Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб.

Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 30 000 руб. Сумма банковского кредита теоретически не ограничена. Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

Преимуществами микрозаймов являются:

  1. лояльность к клиентам;
  2. минимальный пакет документов;
  3. быстрые сроки рассмотрения и выдачи;
  4. отсутствие риска испортить отношения с близкими людьми.

Мини кредиты в банках более предпочтительны из соображений экономии на процентах.

Чаще всего этот мини кредит предлагается микрофинансовыми организациями (МФО). При предоставлении денег банком, такое финансирование именуется кредитом.

Залог для оформления мини кредита обычно не требуется, ввиду незначительности суммы и необходимости подтверждения доходов. Однако существует также распространенная разновидность залогового микрозайма, предоставляемого ломбардами.

Единственным условием предоставления такого микрозайма является предоставление ликвидного залогового обеспечения в виде:

  1. изделий из драгоценных металлов и камней (часы, украшения, награды и даже зубы);
  2. техники (ноутбуки, сотовые телефоны, планшеты и т.д.);
  3. шуб и шапок из натурального меха;
  4. антиквариата;
  5. швейцарских часов и т.п.;
  6. автомобилей и недвижимости.

Сейчас самым распространенным видом микрозаймов становятся беззалоговые займы на небольшую сумму до зарплаты. Они рассчитываются исходя из размера зарплаты, в процентном соотношении от ее общей суммы.

Срок у микрозаймов обычно короткий. Это связано с характером продукта и высокими процентными ставками. При длительном использовании таких средств или допущении просрочки, подлежащая к погашению сумма может стать несоразмерно высокой по сравнению с основным долгом.

Требования к берущему мини кредит

Базовые требования банков к претендентам на выдачу микрокредита состоят из следующего:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь совершеннолетний возраст и прописку;
  • внушать доверие кредитному учреждению.

Не предъявляется никаких требований к заемщику при оформлении микрозайма в ломбарде. Он должен только предъявить документ, удостоверяющий личность.

Могут быть такие требования:

  • наличие гражданства России;
  • возраст не менее 21 года;
  • наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором находится отделение, занимающееся обработкой заявки и выдачей наличности заемщику;
  • стаж работы на нынешнем месте более двух месяцев;
  • наличие ежемесячного дохода на уровне не менее 11 000 рублей.

Остальные факторы в основном не играют никакой роли, и в частности, редко когда компании смотрят на кредитную историю обращающегося человека, предоставляя возможность получать требуемую сумму средств даже в том случае, если она была ранее испорчена.

Существует 2 способа получения микрофинансирования — в ходе личного присутствия в кредитном учреждении с оригиналами документов (предмета залога) или онлайн.

Традиционный способ заимствования подходит для лиц, не имеющих компьютеров и гаджетов с подключенным интернетом, а также при выборе кредитного учреждения без системы онлайн рассмотрения. В иных случаях оптимальным вариантом получения микрозайма является оформление через интернет. Легче всего получить микрозайм онлайн на ресурсах МФО.

Однако ставка вознаграждения по таким продуктам является высокой (в среднем 1-2% в день).

zaim4

Необходимые документы при получении в офисе лично

Микрозаймы являются самыми не привередливыми в плане пакета документов продуктами. Часто для их получения достаточно одного внутреннего паспорта.

Помимо этого, от потенциального заемщика при подаче заявки может потребоваться военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС и другие документы.

Паспорт и другие документы

В преимущественном большинстве случаев для оформления микрозайма от потенциального заемщика микрофинансовые организации требуют только один документ – это паспорт гражданина России, в котором будет стоять соответствующая прописка, а также указываться возраст, соответствующий установленным требованиям.

Помимо этого, в некоторых случаях могут потребовать также следующие документы:

  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение (если человек собирается получить займ по специализированной пенсионной программе);
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Справки о доходах и подобные бумаги в основном не требуются, так как ключевым преимуществом, которое заявляется практически любой микрофинансовой организацией, является легкость в получении требуемой суммы займа.

Если человек уверен в том, что у него получится собрать требуемый пакет документов, и при этом он не сомневается в своей возможности погасить возникшую задолженность, он может смело отправляться в выбранную микрофинансовую организацию и получить требуемую сумму займа.

При получении микро кредита онлайн

  • доступность возможности подать заявку в течение 24 часов в сутки, в любой день недели, в том числе в праздники;
  • получение быстрого решения (одобрения или отказа);
  • в некоторых случаях мгновенное перечисление суммы микрозайма на карточку клиента; удобное погашение с управлением мини кредитом через личный кабинет на сайте кредитного учреждения.
Читайте также:  Кредитование предприятий (Кредит на бизнес)

Формы онлайн заявок на микрокредит отличаются минимальным количеством требуемой персональной информации. Документы при этом направляются кредитному учреждению в сканированных копиях или фотографиях, прикрепляемых к заполненной форме заявки.

Выбираем МФО самостоятельно

Если клиент решил самостоятельно взять мини кредит и подобрать себе кредитора, стоит обратить внимание на несколько аспектов:

  1. Репутация МФО и стабильность на рынке финансовых услуг. Рекомендуется почитать отзывы в интернете, пообщаться на тематических форумах.
  2. Внимательно ознакомится с договором займа, обращая особенное внимание на наличие сносок мелким шрифтом в конце – зачастую там содержится информация о дополнительных комиссиях, санкциях и штрафах.
  3. Выбирать условия с минимальной ставкой по кредиту.

Действия заемщика после выбора МФО:

  • нужно заполнить анкету-заявку на сайте организации (данные должны быть максимально объемны)
  • выбрать необходимую сумму и удобный срок займа
  • нажать кнопку «отправить» и ждать ответа в самые короткие сроки

zaim2-min

Мини кредит на карту Сбербанка

Подобный займ может взять любой человек, который является клиентом Сбербанка. Для этого подойдет любая карт: пенсионная, зарплатная, кредитная. Необходимо просто подать заявку в одну из МФ, указав на наличие карты Сбербанка. Многие подобные организации сотрудничают непосредственно с самим банком, поэтому одобрение происходит в сжатые сроки. Стоит заметить, что в таком случае у заемщика должна быть «белая» кредитная история и все документы в порядке.

Оформление кредита осуществляется при посещении банка или же соответствующей точки продажи, а также посредством оформления заявки на официальном сайте выбранного банка. Для надежных клиентов банковские учреждения часто предусматривают отправку СМС-сообщений или соответствующих уведомлений на экранах банкоматов и других информационно-платежных систем.

К примеру, в Сбербанке клиент может в течение 15 минут оформить мини-кредит на неименную карту, если пользуется одним из следующих продуктов:

  • перечисление пенсии или зарплату на карту данной организации;
  • использование банковской карты при проведении каких-либо сделок или же покупок;
  • наличие депозитных вкладов;
  • наличие оформленного потребительского кредита.

Плюсы мини кредита на карту

  • минимальный пакет документов
  • возможность оформить мини кредит онлайн, не выходя из дома
  • большинство МФО работают круглосуточно
  • досрочное погашение долга приветствуется и клиент платит лишь за фактическое время пользования деньгами без санкций и штрафов
  • нецелевое назначение кредита
  • короткие сроки принятия решения по займу – от 10 минут до 1 дня
  • возможность взять мини кредит с плохой историей кредитования
  • клиенты, зарекомендовавшие себя, имеют возможность брать суммы побольше, сдвигая ставку в сторону уменьшения
  • гражданин любой профессии или даже безработный имеет шанс получить займ
  • не требуются залог и поручители
  • моментальное зачисление средств

Минусы мини кредитов на карту

  • высокая процентная ставка
  • участившиеся случаи мошенничества
  • сумма кредитов в большинстве случаев небольшая
  • маленькие сроки заимствования
  • отсутствие закона, позволившего регулировать обязательства МФО по раскрытию эффективной ставки по кредиту

Процентные ставки и сроки

Процент по кредиту представляет собой определенную сумму, которую должен выплатить заемщик в конце месяца за использование предоставленных банком средств, и начисляется данная сумма в соответствии с теми условиями, которые указаны в оформленном договоре кредитования. При использовании кредитной карты проценты стандартно начисляются на использованную часть лимита, причем процентная ставка в принципе не может быть меньше той ставки рефинансирования, которая установлена Центральным банком.

На сегодняшний день можно найти кредиты с невысокой годовой ставкой, которые станут довольно выгодным решением, но при этом нужно учитывать тот факт, что в конечном итоге данная процедура займет слишком много времени, да и сам кредит оформляется на продолжительное время, в связи с чем такое предложение далеко не всегда будет наиболее оптимальным.

Сократить переплату можно не только ставкой, но еще и выбором наиболее оптимальной схемы погашения – аннуитетной или классической. Помимо этого, следует отдельное внимание уделять тому, какие процентные ставки устанавливаются в случае необходимости оплаты пеней или штрафов, а также способам начисления таких санкций.

Следует учитывать тот факт, что преимущественное большинство банков предусматривает возможность оформления кредитных договоров исключительно для своих клиентов, в то время как микрофинансовые организации предусматривают возможность выдачи займов не только зарегистрированным пользователям, но еще и посторонним заемщикам.

Сроки предоставления кредитов устанавливаются в соответствии с теми возможностями, которые имеет банк для сокращения собственных активов, а также временными рамками депозитного портфеля. Не секрет, что преимущественное большинство финансовых организаций старается так спланировать собственные расходы, чтобы за счет процентов от кредитов полностью оплачивать заработок с депозитов. Таким образом, в преимущественном большинстве банковских учреждений оформить займ можно на срок от шести месяцев до года, в то время как при оформлении крупной суммы уже можно рассчитывать на срок возврата до пяти лет.

Если же говорить о микрофинансовых организациях, то они предлагают получить сумму на гораздо более короткие сроки, которые в преимущественном большинстве случаев составляют не более одного месяца. При этом некоторые компании предлагают также и довольно длительный срок возврата, параллельно существенно сокращая ежедневную процентную ставку, что делает такие предложения гораздо более выгодными.

Однако для того, чтобы найти такие условия, нужно тщательно изучить микрофинансовый рынок, а также убедиться в том, что отделения данной организации присутствуют в том или ином населенном пункте, так как в противном случае не стоит рассчитывать на получение требуемого займа наличными или даже в принципе само оформление кредита.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что банковские организации предлагают также массу возможностей для того, чтобы сократить устанавливаемую ставку кредита, и в частности, это можно сделать путем переведения зарплаты или пенсии на собственную карту.

В такой ситуации можно рассчитывать на значительное понижение кредитной ставки (не менее, чем на 5 пунктов). Такая возможность обеспечивается за счет того, что банковская организация получает возможность самостоятельно контролировать доход своего клиента и, соответственно, может взыскать с него требуемую сумму при возникновении какой-либо существенной задержки по возврату займа.

zaim3-min

Важная информация

Постоянным (повторным) клиентам банков и МФО чаще всего предоставляются скидки по процентной ставке, которые могут достигать 50%.

К примеру, при первоначальном онлайн оформлении микрозайма ставка может составлять 2% в день. При успешном погашении займа и повторном обращении в МФО ставка может быть снижена до 1% в день. Таким образом, проверяется добропорядочность клиента и стимулируется его дисциплинированность при погашении займа. Микрозаймы зачастую нельзя получить на длительный срок.

При истечении срока займа и отсутствии средств на полное погашение, его можно продлить без штрафных санкций. Для этого нужно погасить проценты за использованный период и оформить продление при личной явке или онлайн в зависимости от способа оформления микрозайма. Если продление не оформляется вовремя, то начинают начисляться штрафные санкции, которые в МФО отличаются особо большими размерами.

Оформление с плохой КИ (кредитной историей)

Идеальный заемщик по мини кредиту в банке должен иметь работу с регулярной и относительно своевременной выплатой заработной платы. Если работы нет, то возможности получения микрокредитования в банках значительно ограничиваются. Шанс на одобрение кредита в банке имеют лица с хорошей кредитной историей.

Клиенты с существенно запятнанной кредитной репутацией могут обратиться только в МФО. Выправить ситуацию с кредитной историей может только добросовестно выплаченный новый кредит.

Даже МФО обращают внимание на кредитную историю и доходы лица при его обращении за беззалоговым займом. Исключение составляют случаи предоставления залоговых займов.

Без справок и поручителей. Это возможно?

При рассмотрении заявок на мини кредит, банки предоставляют льготные условия и отдают предпочтение лицам, получающим заработную плату на их карточку. Такие лица обычно освобождены от необходимости подтверждать свои доходы.

При оформлении онлайн микрозайма до заработной платы иногда не требуются справки и поручители. В таком случае МФО часто позиционируют их системы кредитования как «предоставление займов без отказов». Такое условие распространяется на всех заемщиков, соответствующих требованиям МФО.

Банки такую формулировку не используют, так как не имеют право предоставлять кредиты всем подряд и увеличивать количество сомнительных обязательств (это обусловлено жесткими условиями пруденциальных нормативов).

Кроме того, лица с положительной кредитной историей могут получить микрозаймы без предъявления лишних документов.

Помимо этого, микрозаймы в ломбардах не требуют никаких документов, кроме паспорта.

Способы погашения долга

В преимущественном большинстве случаев банки никоим образом не ограничивают своих заемщиков в возможностях погашения задолженности, и более того, постоянно работают над тем, чтобы расширить список имеющихся способов оплаты займов. В любом случае можно вернуть деньги классическим способом, то есть внести соответствующую сумму наличности в кассу отделения банка или выбранной микрофинансовой организации.

Помимо этого, практически в любом банке можно оплатить кредит, используя специализированные терминалы самообслуживания.

Некоторые банки предлагают возможность оплаты задолженности только через собственные терминалы, которые также чаще всего можно встретить исключительно в отделениях выбранной организации, в то время как другие предоставляют возможность оплаты долга даже через стандартные терминалы, которые можно найти в магазинах или прямо на улице.

Самым простым вариантом является оплата задолженности через официальный сайт компании, где можно сделать это путем банковского перевода или же с помощью каких-либо электронных платежных систем.

Куда можно обратиться

В основном крупные банки предпочитают работать только с крупными суммами, и рассчитывать на предоставление потребительского кредита не приходится, но при этом есть много и таких учреждений, которые готовы предоставить финансовую поддержку своих клиентов, предоставляя им небольшие суммы займа:

zaim1

По материалам pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/mini.html, buhuchetpro.ru/mini-kredit-nalichnymi

Преимущества МФО перед банками

В отличие от банковских организаций микрофинансовые компании не могут оперировать крупными суммами и давать займы на длительный срок. Но и сама процедура получения средств на карту или счет разительно упрощена и заметно ускорена. Потому если нужно найти деньги срочно люди предпочитают обращаться в МФО, а не в отделение банка.

МФО меньше проверяет своих клиентов. Их не беспокоит состояние вашей кредитной истории, а заняв деньги на  и погасив платеж по кредиту в срок, вы сможете еще и сохранить ее девственно-чистой. Не имеет значения и то, как долго вы работаете, кем, где и сколько получаете.

При соблюдении определенных условий срочный займ могут получать граждане, достигшие восемнадцатилетнего возраста, не работавшие ни единого дня в жизни. С пенсионерами и индивидуальными предпринимателями сервис также сотрудничает.

Как оформить мини кредит

Когда микрофинансовая компания выбрана, можно приступать к оформлению моментального кредита на карту.
Первый блок информации – это пожелания о возможном займе: сумма, срок, а также способ, с помощью которого клиент хочет получить кредитные средства (например, взять кредит на карту, счет, электронный кошелек, мобильный номер или денежным переводом).
Далее заполняется информация непосредственно про самого заемщика:

  1. Персональные данные.
  2. Контакты – адрес регистрации/проживания и номера телефонов.
  3. Информация об уровне доходов и их источниках – пенсия, заработная плата, социальные выплаты и др.
  4. Сведения об имеющихся кредитах.
  5. Собственность.
  6. Данные карты для перечисления средств.

Мини кредиты на карту моментально выдаются после тщательной проверки данных клиента, поэтому важно заполнять все поля заявки корректно и максимально полно.

Анализ анкеты занимает от 5 до 20 минут, по истечению которых заемщику сообщают результат на электронный адрес или мобильный телефон.

При положительном решении следующий этап – подписание договора. Здесь возможно несколько вариантов:

  1. Онлайн подписание предполагает использование специального кода, который клиент получает на мобильный телефон. Код вписывается в личном кабинете, тем самым подтверждая согласие на все условия кредитования.
  2. Моментальный кредит на карту можно получить при личной встрече с представителем финансовой компании. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте компании с данными об удобном времени и месте. Перед визитом менеджера необходимо подготовить копии паспорта и других нужных документов.
  3. Посещение офиса. Это стандартный способ, который предполагает оформление договора стационарно на отделении МФО. Время при этом тратиться минимальное, так как встреча назначается на конкретное время с личным консультантом.

После заключения договора происходит перевод кредитных средств выбранным заранее способом. На карту и электронный кошелек перечисление моментальное, а на банковском счете деньги могут оказаться через 3 часа или несколько суток, если операция осуществляется в выходные дни.

Оплата онлайн займов

Мини кредиты на карту моментально погашаются согласно графику платежей, с которым можно ознакомиться в договоре или в личном кабинете заемщика.

Периодичность платежей зависит от общего срока кредитования: раз в неделю, раз в месяц или одноразово в конце срока.

Вносить деньги на счет можно через платежные терминалы самообслуживания, кассы банков, перечислять с любой банковской карты или электронного кошелька.

Важно помнить, что зачастую денежные средства зачисляются на счет 3-5 рабочих дня, поэтому делать платежи рекомендуется до наступления расчетной даты.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств микрофинансовые организации предусматривают штрафные санкции и передачу информации в кредитное бюро РФ. Поэтому следует заранее сообщить в МФО о невозможности осуществления очередного платежа. В таком случае некоторые компании делают отсрочку без наложения штрафов.

Погашать займы можно досрочно, путем внесения всей суммы задолженности. Большинство кредитных фирм делают перерасчет начисленных процентов за фактическое количество дней пользования средствами, однако есть и такие МФО, которые не дают возможности клиенту сэкономить. Точную информацию можно найти в условиях кредитования на сайте компании.

По сведениям Международного банка, в мире уже насчитывается более 7 тысяч микрофинансовых организаций, которые обслуживают около 16 миллионов человек в развивающихся странах и странах третьего мира. В ноябре 2002 года более 2 тысяч делегатов из 100 стран собрались в Нью-Йорке на так называемый «Саммит по микрокредитованию». «Саммит» поставил цель к 2005 году охватить микрокредитованием 100 миллионов беднейших семей мира. Поддержку в достижении этой цели оказал и оказывает ряд известных политиков и финансовых институтов. С 2005 года инициативу микрокредитования начала активно поддерживать ООН.

Микрокредитование в России регламентируется следующими документами:

  • Приказ Минфина России от 03.03.2011 N 26н «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 30.05.2011 N 20891).
  • Постановление Правительства РФ от 29.08.2011 N 717 «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» (вместе с «Положением о Федеральной службе по финансовым рынкам»).
  • Приказ Минфина России от 30.03.2012 N 42н «Об утверждении числовых значений и порядка расчета экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов» (Зарегистрировано в Минюсте России 24.05.2012 N 24300).

По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), ежегодная потребность в микрозаймах в России 250—300 млрд рублей. На 2010, общий портфель микрокредитов оценивается в 22-23 млрд рублей, то есть удовлетворяется лишь 14 %.

Оставить комментарий