Если должен банку. Как получить информацию о сумме?

Кредитными обязательствами в нашей стране не отягощен либо очень богатый, либо совсем ленивый. Среднестатистический житель хотя бы раз в жизни брал деньги в долг у банка. Самый оптимальный способ выплаты кредита – это настроить автоматическое перечисление плановых платежей. Проще всего это сделать с зарплатной карты. Сумма ежемесячного взноса будет списываться со счета, на который поступает ваш заработок. Такая возможность предусмотрена законодательством РФ, в котором указано об электронных переводах, как о способах погашения банковских обязательств согласно ст. 8 закона №353-ФЗ. Именно таким образом гасят потребительские займы, взятые в финансовом учреждении, обслуживающем зарплатный пластик.

Ответственность по кредитным обязательствам 

Независимо от того, воспользуетесь вы услугой автоматического перечисления взносов или нет, никто не лишает вас права знать сумму оставшегося долга. Проверять ее рекомендуется периодически по той причине, что один неверный платеж может повлечь за собой комплекс банковских санкций: штрафы, комиссии, неустойки, пеня.

Помните! Банк не обязан по своей инициативе  уведомлять о правильности или неправильности платежей. Следить за движением средств по своему кредитному договору – обязанность заемщика, а не займодавца. 

А зачастую бывает и так, что недобросовестный должник вообще не платит по кредиту. К таким клиентам предусмотрен целый ряд мер, которые сотрудники банка используют, чтобы побудить неплательщика начать выполнять долговые обязательства. Если же собственные действия финансовой организации исчерпаны безрезультатно, то банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением на основании статьи 177 УК РФ.

При долге перед банком в 1500000 и более рублей для физических лиц и 3000000 рублей для юридических, займодавец может воспользоваться статьей 169 УК РФ, которая предусматривает уже уголовную ответственность за финансовое мошенничество.

cre2

Способы получения информации по кредитному договору

Чтобы подстраховаться, не попасть в неприятную ситуацию и не превратиться из благонадежного клиента в злостного неплательщика, всегда придерживайтесь двух правил:

  1. Перед заключением финансового соглашения поинтересуйтесь у консультанта, какие банк предоставляет способы получения информации по текущему договору.
  2. После внесения последнего платежа обязательно узнайте, полностью ли погашен долг, а лучше возьмите в банке справку, подтверждающую выполнение ваших долговых обязательств.

Стандартный набор банковских услуг предоставления данных по требованию клиента:

  • Личное посещение любого отделения банка, где вами был взят кредит.
  • СМС – информирование.
  • Звонок на «горячую» линию банка.
  • Электронное или почтовое уведомление.
  • Интернет-банкинг (при создании Личного кабинета).
  • Запрос через специальную функцию в терминале или банкомате.
  • Заявка в Бюро кредитных историй (БКИ).
  • На сайте судебных приставов или их личном посещении (если долг не гасится более 6 месяцев).

При заключении кредитного договора банк предлагает и такую услугу, как оповещение клиента о состоянии его счета и движении денежных средств. Автоматическая система информирования не входит в список обязательных при оформлении займа. Она подключается по желанию клиента на платной основе и включает в себя:

  • Почтовую рассылку.
  • Уведомления на электронную почту.
  • СМС – извещения.
  • Телефонное информирование.

Информация по кредиту

Не только финансовые организации обладают определенными правами. Согласно законодательному акту «О потребительских займах» под №353-ФЗ клиент имеет право требовать и получать полную информацию о заключенном кредитном договоре.

Читайте также:  Кредитование предприятий (Кредит на бизнес)

Какие данные банк обязан предоставлять по запросу заемщика:

  • Полная сумма займа.
  • Лимит остатка (если по договору это лимитированная сумма).
  • Сроки выплаты ежемесячных взносов.
  • Количество и сумму уже поступивших выплат, включая дату зачисления, время, размер, платежные реквизиты и пр.
  • Остаток денежных средств на лицевом счете клиента.

Раз в месяц такая информация предоставляется клиенту безвозмездно. Остальные запросы в течение текущего календарного платежного периода оплачиваются согласно установленной банком суммой (обычно она весьма символична).

Таким образом, оповещение о состоянии вашей задолженности не делается по инициативе банка, а выполняется лишь в предусмотренных случаях:

  • По вашему требованию.
  • Согласно прописанных в кредитном договоре режимов.
  • Способами, указанными в соглашении и предусмотренными политикой банка.

Когда ни один из пунктов не числится в числе доступных в вашем соглашении, то придется взять на себя труд контролировать свои долги.

Звонок в банк

Посредством телефонного звонка можно узнать долги по горячей линии банка, ее номер в обязательном порядке пропечатан в договоре, либо по номерам, предоставленным консультантом при оформлении займа. На горячую линию звонок бесплатный по всей России. Остальные тарифицируются согласно вашего сотового или стационарного оператора.

По фамилии заемщика 

Независимо от того, обратитесь ли вы в банковское отделение или позвоните по телефону, будьте готовы предоставить документ, удостоверяющий личность или данные из него.

Статья 26 Федерального закона №395 запрещает передачу персональных данных третьим лицам, поэтому если вы не заемщик, то узнать информацию по кредиту, например супруги вам не удастся.

Когда кредит не платится давно, то можно проверить задолженность на официальных сайтах:

  • Бюро кредитных историй.
  • Объединенное БКИ (ОБКИ).
  • Государственный реестр БКИ.
  • И других сайтах, отдельно относящихся к тому или иному региону в стране.

Например, на сайте НКБИ (Национальное Бюро кредитных историй):

reestr-excel

Потребуется заполнение анкеты с указанием паспортных сведений или отсылки отсканированных страниц удостоверения личности.

Один раз в году запросить сведения можно безвозмездно. Остальные запросы текущего года в государственные службы хранения информации платный. Цена варьируется от 500 до 1000 рублей. Сведения приходят в справке-счете в письменном виде на почту примерно через 10-14 дней после запроса.

О кредите другого человека

Информация о кредитах и займах не подлежит разглашению третьим лицам. Даже если вы принесете чужой паспорт в банк, то вам откажут. Иначе это было бы слишком просто. Любой человек пришел и сразу ему в банке выложили о вашем долге, о сумме долга. Это неприемлемо.

Действующим законодательством РФ запрещено предоставлять любую информацию о займе (сумма, сроки и т.д.) другого человека. Только ваш личный займ. И не советуем это проверять. Могут просто отказать, а могут обратиться в полицию, вплоть до статьи 159.1 УК РФ за злостное мошенничество.

Если человек (заемщик) умер

Согласно ч.1 статьи 1175 ГК РФ долг умершего или погибшего человека переходит на наследников (родственников) либо поручителей. Также он может переходить на страховщиков (если кредит застрахован). Если у погибшего имелась страховка жизни или здоровья, расходы покрываются из страхового полиса.

Читайте также:  Особенности получения мини кредита в 2018 году

В случае перехода долга на родственников, банк обязан предоставить все информацию (сумма, остаток, сроки) им. Родственникам достаточно предоставить Свидетельство о смерти.

Анонимно, не раскрывая своей личности

Такое можно сделать, посетив сайт БКИ, авторизовавшись под чужими данными (фио, паспорт) либо на сайте судебных приставов, также часто сливаются на сайты базы данных о заемщиках.

Но конечно, если вы придете в банк, вам такую информацию, без идентификации личности, не предоставят. И писать и звонить в банк, не сообщим кто вы и зачем это делаете смысла нет.

С помощью паспорта

Если вы предоставите в банк свой паспорт и будете узнавать информацию о своем личном кредите, то все в порядке. Но предоставление чужого паспорта – занятие бессмысленное.

Например, вы муж и хотите узнать о кредите или долге своей жены. В банке вам откажут, посоветовав жене лично обратиться за этой информацией. Банк должен предоставить данные о долге жены лишь в одном случае – если она умерла (погибла).

Gt

По № кредитной карты (Договора)

Это сделать не сложно. Достаточно поднести штрих-код, расположенный на одном из листов соглашения, к сканеру в банкомате, и вы тут же узнаете остаток задолженности. Точно так же через банкомат, вставив карту, набрав пин-код, и пройдя по нужным ссылкам на экране оборудования, вам будет предоставлена информация по балансу на кредитной карте. В случае с телефонным звонком, если вам требуется срочно по телефону узнать сумму по вашей ссуде, то держите наготове не только номер кредитного договора, но также и проверочное слово. Именно произнеся его, сотрудник банка поймет, что вы лично являетесь клиентом кредитного продукта.

Кредит просрочен

Не беспокойтесь, в этом случае банк сам вам не раз позвонит и будет принуждать платить по счетам.

Рекомендации в случае просрочки:

  1. Пишите заявление в банке об отсрочке платежа и перезаключении кредитного договора.
  2. Отнесите в банк заявление о реструктуризации долга.
  3. Подготовить ряд оправдательных бумаг:
  • невнимательность или семейные проблемы;
  • потеря работы;
  • длительное лечение;
  • иные причины.

У приставов

Чтобы узнать сумму долга и заведены ли на вас исполнительные листы, нужно обратиться в территориальный орган судопроизводства, непосредственно к судебным приставам.

Чтобы ускорить процедуру получения нужных вам сведений, вы можете о своем долге узнать на сайте судебных приставов – Федеральная служба судебных приставов, сокращенной – ФССП.

Сервис данного ресурса имеет единый Банк данных исполнительных производств, а потому в нем имеется информация не только по долгам в отношении банков, но также и другим исполнительным листам, если таковые имеются.

Заполняя форму в активных полях, вы вводите все данные для поиска физических лиц, а точнее – ваши персональные данные и тот регион или территориальный орган, где вы проживаете.

После нажатия кнопки «Поиск», расположенной внизу анкеты, вы увидите таблицу, где будут отображены ваши обязательства, которые требуют от вас оплат по разным статьям.

Читайте также:  Как вернуть долг по расписке. Инструкция

Если вы никому ничего не должны и в отношении вас не было активизировано никаких судебных производств, тогда система вам просто не выдаст данные.

База еще полезна и тем, что в самой таблице есть кнопки «Оплатить», нажав на которые можно сразу погасить свой долг любым выбранным способом.

Результат поиска по ФССП:

44cv

Кредитные долги из-за мошенничества других

Обычно это ситуации, когда сторонними лицами были совершены противоправные действия в отношении граждан и финансов по займам.

В случае с мошенническими операциями можно выделить три направления, когда это случается:

  1. Нечистоплотность банковских сотрудников.
  2. Афёры сторонних лиц.
  3. Ваша несознательность и нечестность.

В первом случае вам понадобиться быть очень внимательным самому, чтобы правильно посчитать сумму по вашему долгу перед кредитором. Сопоставляйте ваши платежи и квитанции с графиком по кредитному договору.

Суммы и сроки должны совпадать. Если же вы просрочили на один день хотя бы, то вполне вероятно, что вам начислили пеню оправданно.

Но если вы свои обязательства исполняли, а долг образовался, тогда следует обратиться непосредственно в банк, чтобы он дал вам письменные разъяснения. Когда ситуация так и не выровняется и вопрос останется неразрешенным, тогда можно будет подавать иск в суд на кредитора.

К исковому заявлению необходимо приложить все квитанции по платежам и копию договора. Кроме того, осведомиться о действиях банка и его народном рейтинге можно также на сайте «Банки.ру».

Во втором случае задолженность могла образоваться, если вы утеряли паспорт, или его у вас украли, или вы его кому-то отдавали.

По закону запрещается выдавать кредиты без паспорта и личного присутствия его обладателя. Однако некоторые банки и микрофинансовые организации умудряются выдавать и такие.

В итоге мошенник воспользовался деньгами, которые банк ссудил, а кредит придется платить тому, на чей паспорт было совершено оформление займа.

В третьем случае вина всецело лежит на вас. Тогда в первую очередь следует сразу обратиться в банк и лично решить все вопросы с сотрудником, ведь механизмов разрешения ситуации предостаточно, чтобы учесть любые нюансы.

Если вы будете игнорировать запросы банка, то вас могут засудить по статье за мошенничество (ст. 159.1 УК РФ). Банки имеют полное право подать на вас в суд и по его решению уже продать ваш долг коллекторам, чьи методы взыскания считаются принудительными.

Информация по суме займа доступна не всем, а только лишь непосредственно заемщикам или их родственникам в случае смерти должника. И, тем не менее, современные способы предоставления подобной информации не полностью закрыты. Это означает, что через сайты госуслуг можно узнать сумму долга, набрав другую фамилию и указав другой паспорт.

Оставить комментарий